Speech (House debate)

{
    "time": "2009-04-23 10:20:00",
    "attribution": {
        "en": "Mr. Glenn Thibeault (Sudbury, NDP)",
        "fr": ""
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    "content": {
        "en": "<p class=\"procedural\" data-HoCid=\"1419768\"> moved:</p>\n<blockquote><p data-HoCid=\"1419769\" data-originallang=\"en\"> That, in the opinion of the House, the government should take action to protect consumers who are particularly vulnerable in tough economic times; and therefore, this House calls on the government to introduce, within 6 months, comprehensive legislation, similar to the Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009 introduced by the Obama Administration in the United States, that would: (<em>a</em>) protect consumers from \u201cany time, any reason\u201d interest rate increases and account changes; (<em>b</em>) prohibit unfair application of card payments; (<em>c</em>) protect cardholders who pay on time; (<em>d</em>) limit abusive fees and penalties; (<em>e</em>) prohibit issuers from using a consumer\u2019s card history with another creditor to raise interest rates (\u201cuniversal default\u201d ban); (<em>f</em>) prohibit issuers from charging interest on debt that has already been repaid; (<em>g</em>) ensure that cardholders are informed of the terms of their account; and (<em>h</em>) protect young consumers from aggressive credit card solicitations. </p>\n</blockquote><p data-HoCid=\"1419770\" data-originallang=\"en\">Mr. Speaker, I will be splitting my time with the hon. member for <a data-HoCid=\"128407\" href=\"/politicians/malcolm-allen/\" title=\"Malcolm Allen\">Welland</a>.</p>\n<p data-HoCid=\"1419771\" data-originallang=\"en\">It is with great enthusiasm that I present this motion to the House for debate. The motion is a call for the introduction of a credit card accountability, responsibility and disclosure act.</p>\n<p data-HoCid=\"1419772\" data-originallang=\"en\">The motion calls for immediate government action to protect consumers already hit by this recession from sky-rocketing credit card interest rates and fees.</p>\n<p data-HoCid=\"1419773\" data-originallang=\"en\">The motion would introduce legislation similar to Obama's credit card accountability, responsibility and disclosure act 2009.</p>\n<p data-HoCid=\"1419774\" data-originallang=\"en\">The New Democrats want the government to take action to protect consumers and small businesses from these confusing, misleading and predatory practices. New Democrats have always stood up for middle class families and small businesses, both groups who are suffering most in this economic downturn and with the current credit card practices.</p>\n<p data-HoCid=\"1419775\" data-originallang=\"en\">The motion lays out an eight point plan that would protect consumers from the gouging they have endured over the last little while. </p>\n<p data-HoCid=\"1419776\" data-originallang=\"en\">The first point of this proposal is the protection of cardholders from any time, any reason interest rate increases or account changes. The Canadian Community Reinvestment Coalition has repeatedly called on credit card companies to demonstrate that rate hikes are justified. In the Canadian regulatory framework no such requirement is in place. </p>\n<p data-HoCid=\"1419777\" data-originallang=\"en\">We are not advocating that banks make public proprietary information that is part of a competitive marketplace, but we want a regulatory framework with teeth that can ensure effective protection through a process of independent auditing against arbitrary gouging.</p>\n<p data-HoCid=\"1419778\" data-originallang=\"en\">Another point of the motion is to prohibit unfair application of card payments. Credit card issuers frequently offer short-term, lower rates to entice consumers to transfer credit from a competitor to credit cards they have issued. In the short-term this represents a savings. The problem is in the fine print and the short-term rates disappear quickly.</p>\n<p data-HoCid=\"1419779\" data-originallang=\"en\">Further, as purchases are made customers will find that rates are applied differently within their account. Currently, the customer cannot choose to pay down credit with the highest rate. We are calling on the government to protect consumers by ensuring they have the choice that best suits them.</p>\n<p data-HoCid=\"1419780\" data-originallang=\"en\">Credit cardholders who pay on time need to be protected. I have been hearing from people all across Canada who are outraged that even when they have a spotless credit history, they are getting hit with big rate increases.</p>\n<p data-HoCid=\"1419781\" data-originallang=\"en\">A man from Victoria, B.C., has been a credit cardholder with a certain bank for over 20 years. Earlier this year he received a letter from his bank outlining important changes to his account. In the letter it stated that as of a little over a month later his interest would increase. This man was quite confused and rightly upset by this as he felt like he was being punished with an increase in the interest rate when he had done nothing wrong and there was nothing wrong with his credit. In fact, it was excellent.</p>\n<p data-HoCid=\"1419782\" data-originallang=\"en\">This man, like hundreds of other Canadians, had done nothing to breach his agreement with his credit card company but was still being hit with a higher rate. The motion also calls on the government to limit abusive fees and penalties charged by credit card companies.</p>\n<p data-HoCid=\"1419783\" data-originallang=\"en\">Credit card companies gouge consumers with many unreasonable fees and interest. They can charge over limit fees over and over again during one billing cycle. Also, we have examples of credit card companies enticing customers with an introductory 1.9% interest rate which can jump to almost 25% in two months should cardholders be even a day late on their payment.</p>\n<p data-HoCid=\"1419784\" data-originallang=\"en\">We also want to prohibit card issuers from using a consumer's card history with one creditor to allow for interest rate hikes on another. Credit card companies can increase interest rates and terms for reasons unrelated to a card holder's behaviour on that card.</p>\n<p data-HoCid=\"1419785\" data-originallang=\"en\">For example, if my neighbour pays his gas bill late, his credit card company can raise the interest rate on his credit card. Even if he is a day late, it could result in an interest rate hike without the card holder knowing.</p>\n<p data-HoCid=\"1419786\" data-originallang=\"en\">How can these billion dollar companies justify hiking interest rates on a cardholder who is one or two days late on a payment by an additional 6% in some cases? I have heard of cases that hiked these rates even more.</p>\n<p data-HoCid=\"1419787\" data-originallang=\"en\">If I get my credit card bill this month, and let us say this bill is about $1,000 and I pay $800 toward this bill, the next month the interest I am paying will be calculate on the $1,000, not the $200 remaining. Only in June would I pay interest on that $200 as long as I did not put more expenses on the card.</p>\n<p data-HoCid=\"1419788\" data-originallang=\"en\">Our motion calls on the government to prohibit issuers from charging interest on debt that is already paid. This is unfair and gouges consumers even further.</p>\n<p data-HoCid=\"1419789\" data-originallang=\"en\">This motion also calls for ensuring cardholders are informed of the terms of their account. Most consumers are unaware that these new premium cards that are being sent to them, unsolicited in many instances I might add, are reducing the already small margins of profits made by local and small businesses. With charges of up to 4% on the total price of the sale instead of a flat transaction cost, businesses on the brink are being pushed closer and closer to the edge.</p>\n<p data-HoCid=\"1419790\" data-originallang=\"en\">Our motion would ensure that cardholders are informed of the terms of their account and that it costs merchants more when using premium cards.</p>\n<p data-HoCid=\"1419791\" data-originallang=\"en\">This motion also calls for the protection of young consumers from aggressive credit card solicitation.</p>\n<p data-HoCid=\"1419792\" data-originallang=\"en\">I have too many examples of students who work part-time jobs and are juggling minimum wage jobs who are being aggressively pursued by credit card companies to sign up for credit cards. These students need protection from the predatory practices of credit card companies that run aggressive mailing and marketing campaigns on their campuses.</p>\n<p data-HoCid=\"1419793\" data-originallang=\"en\">Right now the average Canadian student debt among those who borrow and graduate from a four year program is already $22,700. Credit card debt will only further burden these students.</p>\n<p data-HoCid=\"1419794\" data-originallang=\"en\">Canada is not the only country focusing its attention on this issue. Renewed effort by governments in the United States and recent action in the European Union illustrate a global push to hold credit card companies to account for their fee practices. It is time our government focuses its attention on this matter as well.</p>\n<p data-HoCid=\"1419795\" data-originallang=\"en\">In a poll conducted by the Canadian Federation of Independent Business, one in five consumers reported receiving unsolicited premium cards which come with higher interest rates. The majority of those who receive these high interest cards were the poor, elderly and least educated.</p>\n<p data-HoCid=\"1419796\" data-originallang=\"en\">We cannot count on credit card companies to police themselves or to be concerned about the most vulnerable. That is our job. It is time government stepped in to help families in these tough times, which is why I am pleased to table this motion today in the House.</p>",
        "fr": "<p data-HoCid=\"1419768\" data-originallang=\"en\"> propose:</p>\n<blockquote><p data-HoCid=\"1419769\" data-originallang=\"en\"> Que, de l'avis de la Chambre, le gouvernement devrait agir pour prot\u00e9ger les consommateurs qui sont particuli\u00e8rement vuln\u00e9rables en p\u00e9riode de crise \u00e9conomique; et par cons\u00e9quent, la Chambre demande au gouvernement de pr\u00e9senter, dans les six mois, une mesure l\u00e9gislative compl\u00e8te, semblable \u00e0 la Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009 pr\u00e9sent\u00e9e par l'administration Obama aux \u00c9tats-Unis, une mesure qui: <em>a</em>) prot\u00e9gerait les consommateurs contre les augmentations soudaines et arbitraires des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et d\u2019autres changements apport\u00e9s \u00e0 leur compte; <em>b</em>) interdirait l\u2019application in\u00e9quitable des paiements de cartes de cr\u00e9dit; <em>c</em>) prot\u00e9gerait les d\u00e9tenteurs de cartes de cr\u00e9dit qui font leurs paiements dans les d\u00e9lais; <em>d</em>) restreindrait les frais abusifs et les p\u00e9nalit\u00e9s; <em>e</em>) interdirait aux soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices d\u2019utiliser le dossier de cr\u00e9dit d\u2019un consommateur aupr\u00e8s d\u2019un autre cr\u00e9ancier pour hausser les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat (interdiction de l\u2019application g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e du taux de d\u00e9faut de paiement); <em>f</em>) interdirait aux soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices d\u2019appliquer des frais d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 des dettes rembours\u00e9es; <em>g</em>) ferait en sorte que les d\u00e9tenteurs de cartes de cr\u00e9dit soient inform\u00e9s des modalit\u00e9s de leur compte; <em>h</em>) prot\u00e9gerait les jeunes consommateurs contre la sollicitation excessive de la part des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit. </p>\n</blockquote><p data-HoCid=\"1419770\" data-originallang=\"en\">\u2014 Monsieur le Pr\u00e9sident, je partagerai mon temps de parole avec le d\u00e9put\u00e9 de <a data-HoCid=\"128407\" href=\"/politicians/malcolm-allen/\" title=\"Malcolm Allen\">Welland</a>.</p>\n<p data-HoCid=\"1419771\" data-originallang=\"en\">C'est avec beaucoup d'enthousiasme que je pr\u00e9sente cette motion \u00e0 la Chambre pour qu'elle fasse l'objet d'un d\u00e9bat. La motion demande au gouvernement de pr\u00e9senter une mesure l\u00e9gislative visant la responsabilit\u00e9 et la transparence des compagnies \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit.</p>\n<p data-HoCid=\"1419772\" data-originallang=\"en\">La motion demande au gouvernement d'agir imm\u00e9diatement en vue de prot\u00e9ger les consommateurs, qui sont d\u00e9j\u00e0 touch\u00e9s par cette r\u00e9cession, contre la mont\u00e9e en fl\u00e8che des taux d'int\u00e9r\u00eat et des frais des cartes de cr\u00e9dit.</p>\n<p data-HoCid=\"1419773\" data-originallang=\"en\">La motion r\u00e9clame la pr\u00e9sentation d'une mesure l\u00e9gislative semblable \u00e0 la Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009, qui a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9sent\u00e9e par le gouvernement Obama.</p>\n<p data-HoCid=\"1419774\" data-originallang=\"en\">Les n\u00e9o-d\u00e9mocrates veulent que le gouvernement prenne des mesures pour prot\u00e9ger les consommateurs et les petites entreprises contre ces pratiques d\u00e9routantes, trompeuses et pr\u00e9datoires. Les n\u00e9o-d\u00e9mocrates ont toujours d\u00e9fendu les familles de la classe moyenne et les petites entreprises, les deux groupes qui sont le plus durement touch\u00e9s en cette p\u00e9riode de ralentissement \u00e9conomique et \u00e0 cause des pratiques actuelles relatives aux cartes de cr\u00e9dit.</p>\n<p data-HoCid=\"1419775\" data-originallang=\"en\">La motion pr\u00e9sente un plan d'action en huit points pour prot\u00e9ger les consommateurs contre les abus qu'ils ont subis derni\u00e8rement.</p>\n<p data-HoCid=\"1419776\" data-originallang=\"en\">Le premier point de cette proposition prot\u00e9gerait les consommateurs contre les augmentations soudaines et arbitraires des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et d\u2019autres changements apport\u00e9s \u00e0 leur compte. La Coalition canadienne pour le r\u00e9investissement communautaire a demand\u00e9 \u00e0 maintes reprises aux compagnies \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit de prouver que les augmentations des taux sont justifi\u00e9es. Dans le cadre de r\u00e9glementation canadien, elles ne sont pas tenues de le faire.</p>\n<p data-HoCid=\"1419777\" data-originallang=\"en\">Nous ne pr\u00f4nons pas l'id\u00e9e que les banques divulguent des renseignements commerciaux de nature exclusive dans un march\u00e9 ax\u00e9 sur la concurrence, mais nous souhaitons la mise en place d'un cadre r\u00e9glementaire qui ait assez de mordant pour assurer une protection efficace, notamment au moyen d'une v\u00e9rification ind\u00e9pendante visant \u00e0 \u00e9viter l'exploitation arbitraire. </p>\n<p data-HoCid=\"1419778\" data-originallang=\"en\">Un autre \u00e9l\u00e9ment de la motion vise \u00e0 interdire l'application in\u00e9quitable de paiements de cartes de cr\u00e9dit. Les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit offrent fr\u00e9quemment des taux r\u00e9duits pendant une courte p\u00e9riode pour inciter les consommateurs \u00e0 transf\u00e9rer des cr\u00e9ances dues \u00e0 un concurrent \u00e0 une carte de cr\u00e9dit qu'ils ont \u00e9mise. \u00c0 court terme, cette formule permet de r\u00e9aliser des \u00e9conomies. Toutefois, le probl\u00e8me se trouve dans les d\u00e9tails du contrat et \u00e9galement du fait que la p\u00e9riode \u00e0 faible taux d'int\u00e9r\u00eat s'\u00e9coule rapidement. </p>\n<p data-HoCid=\"1419779\" data-originallang=\"en\">Par surcro\u00eet, un taux d'int\u00e9r\u00eat diff\u00e9rent s'applique aux achats effectu\u00e9s par les consommateurs. \u00c0 l'heure actuelle, le consommateur ne peut pas choisir de rembourser la cr\u00e9ance \u00e0 laquelle s'applique le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. Nous exhortons le gouvernement \u00e0 prot\u00e9ger les consommateurs en leur garantissant la possibilit\u00e9 de choisir ce qui leur convient le mieux. </p>\n<p data-HoCid=\"1419780\" data-originallang=\"en\">Il faut prot\u00e9ger les titulaires de cartes de cr\u00e9dit qui r\u00e8glent leur compte dans les d\u00e9lais. Des gens de partout au Canada m'ont fait part de leur m\u00e9contentement parce que, en d\u00e9pit d'une cote de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable, on leur impose des augmentations de taux \u00e9normes. </p>\n<p data-HoCid=\"1419781\" data-originallang=\"en\">Un consommateur de Victoria, en Colombie-Britannique, titulaire depuis 20 ans d'une carte de cr\u00e9dit \u00e9mise par une banque en particulier, a re\u00e7u plus t\u00f4t cette ann\u00e9e une lettre dans laquelle la banque l'informe de modifications importantes apport\u00e9es \u00e0 son compte. La banque indique entre autres que, dans un peu plus d'un mois, le taux d'int\u00e9r\u00eat applicable au compte augmentera. Le consommateur en question \u00e9tait plut\u00f4t \u00e9tonn\u00e9 et passablement irrit\u00e9 par cette nouvelle s'estimant p\u00e9nalis\u00e9 par une hausse du taux d'int\u00e9r\u00eat alors qu'il n'avait rien \u00e0 se reprocher et que son cr\u00e9dit \u00e9tait excellent.</p>\n<p data-HoCid=\"1419782\" data-originallang=\"en\">\u00c0 l'instar de centaines d'autres Canadiens, ce consommateur avait parfaitement respect\u00e9 l'entente avec la soci\u00e9t\u00e9 \u00e9mettrice de la carte de cr\u00e9dit, mais celle-ci lui imposait n\u00e9anmoins une augmentation du taux d'int\u00e9r\u00eat. La motion demande \u00e9galement au gouvernement de limiter les frais abusifs et les p\u00e9nalit\u00e9s que r\u00e9clament les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices. </p>\n<p data-HoCid=\"1419783\" data-originallang=\"en\">Ces soci\u00e9t\u00e9s exploitent les consommateurs en leur imposant des frais et des int\u00e9r\u00eats d\u00e9raisonnables. Elles peuvent imputer des frais de d\u00e9passement de limite plusieurs fois au cours d'un m\u00eame cycle de facturation. En outre, nous avons des exemples de soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit qui attirent les consommateurs avec un taux d'int\u00e9r\u00eat initial de 1,9 p. 100 qui peut grimper jusqu'\u00e0 pr\u00e8s de 25 p. 100 en deux mois si un titulaire de carte tarde d'un seul jour \u00e0 faire un paiement. </p>\n<p data-HoCid=\"1419784\" data-originallang=\"en\">Nous voulons \u00e9galement interdire aux soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices d'utiliser le dossier de cr\u00e9dit d'un consommateur aupr\u00e8s d'un autre cr\u00e9ancier pour hausser les taux d'int\u00e9r\u00eat. Les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices peuvent hausser les taux d'int\u00e9r\u00eat et modifier les modalit\u00e9s applicables pour des raisons qui n'ont rien \u00e0 voir avec la fa\u00e7on dont le d\u00e9tenteur utilise sa carte.</p>\n<p data-HoCid=\"1419785\" data-originallang=\"en\">Par exemple, si mon voisin paie sa facture de chauffage en retard, la soci\u00e9t\u00e9 \u00e9mettrice de sa carte de cr\u00e9dit peut hausser le taux d'int\u00e9r\u00eat exig\u00e9. Un paiement effectu\u00e9 ne serait-ce qu'une journ\u00e9e en retard pourrait entra\u00eener une hausse de taux d'int\u00e9r\u00eat \u00e0 l'insu du d\u00e9tenteur. </p>\n<p data-HoCid=\"1419786\" data-originallang=\"en\">Comment ces soci\u00e9t\u00e9s multimilliardaires peuvent-elles justifier une hausse de taux d'int\u00e9r\u00eat de 6 p. 100. dans certains cas, \u00e0 l'\u00e9gard d'un d\u00e9tenteur de carte qui a effectu\u00e9 un paiement un jour ou deux en retard? J'ai m\u00eame eu vent de hausses plus importantes encore.</p>\n<p data-HoCid=\"1419787\" data-originallang=\"en\">Mettons que je re\u00e7ois de la soci\u00e9t\u00e9 \u00e9mettrice de ma carte de cr\u00e9dit une facture de 1 000 $ et que je fais un paiement de 800 $, le mois prochain, l'int\u00e9r\u00eat sera calcul\u00e9 sur 1 000 $, et non sur les 200 $ qu'il me reste \u00e0 payer. Je ne paierai qu'en juin l'int\u00e9r\u00eat applicable \u00e0 ces 200 $, en pr\u00e9sumant que je n'effectue pas d'autres achats avec ma carte. </p>\n<p data-HoCid=\"1419788\" data-originallang=\"en\">Notre motion a pour but de demander au gouvernement d'interdire aux soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices d'appliquer des frais d'int\u00e9r\u00eat \u00e0 des dettes rembours\u00e9es. Cela est injuste et escroque encore plus les consommateurs.</p>\n<p data-HoCid=\"1419789\" data-originallang=\"en\">Cette motion propose \u00e9galement de faire en sorte que les d\u00e9tenteurs de cartes de cr\u00e9dit soient inform\u00e9s des modalit\u00e9s de leur compte. La plupart des consommateurs ne savent pas que les nouvelles cartes premi\u00e8res qu'on leur envoie, souvent sans qu'ils en fassent la demande, r\u00e9duisent encore plus la marge de profit d\u00e9j\u00e0 modeste des petites entreprises locales. Des frais pouvant s'\u00e9lever jusqu'\u00e0 4 p. 100 du prix total d'une vente qui remplacent les frais fixes par transaction acculent les entreprises au bord du pr\u00e9cipice.</p>\n<p data-HoCid=\"1419790\" data-originallang=\"en\">Notre motion ferait en sorte que les d\u00e9tenteurs de cartes de cr\u00e9dit soient inform\u00e9s des modalit\u00e9s de leur compte et du fait que l'utilisation de cartes premi\u00e8res comportent des co\u00fbts plus \u00e9lev\u00e9s pour les marchands.</p>\n<p data-HoCid=\"1419791\" data-originallang=\"en\">La motion exige \u00e9galement la protection des jeunes consommateurs contre la sollicitation excessive de la part des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit.</p>\n<p data-HoCid=\"1419792\" data-originallang=\"en\">J'ai entendu bien trop d'exemples d'\u00e9tudiants qui travaillent \u00e0 temps partiel ou qui passent d'un emploi au salaire minimum \u00e0 l'autre et qui se font solliciter activement par des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit. Ces \u00e9tudiants doivent \u00eatre prot\u00e9g\u00e9s contre les soci\u00e9t\u00e9s pr\u00e9datrices qui m\u00e8nent des campagnes accrocheuses de publipostage et de publicit\u00e9 dans les campus.</p>\n<p data-HoCid=\"1419793\" data-originallang=\"en\">Actuellement, la dette moyenne des \u00e9tudiants canadiens qui empruntent et qui obtiennent leur dipl\u00f4me apr\u00e8s un programme de quatre ans est de 22 700 $. Les dettes de cartes de cr\u00e9dit ne feront qu'alourdir ce bilan.</p>\n<p data-HoCid=\"1419794\" data-originallang=\"en\">Le Canada n'est pas le seul pays \u00e0 se pencher l\u00e0-dessus. De r\u00e9centes mesures prises aux \u00c9tats-Unis et dans l'Union europ\u00e9enne t\u00e9moignent d'une volont\u00e9 mondiale d'exiger que les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit rendent des comptes quant aux frais qu'elles imposent. Il est temps que le gouvernement s'y attaque lui aussi.</p>\n<p data-HoCid=\"1419795\" data-originallang=\"en\">Un sondage r\u00e9alis\u00e9 par la F\u00e9d\u00e9ration canadienne de l'entreprise ind\u00e9pendante a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 qu'un consommateur sur cinq a re\u00e7u une nouvelle carte premi\u00e8re au taux d'int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 sans en avoir fait la demande. Ceux qui re\u00e7oivent ces nouvelles cartes \u00e0 int\u00e9r\u00eats \u00e9lev\u00e9s sont des pauvres, des personnes \u00e2g\u00e9es et des gens peu instruits.</p>\n<p data-HoCid=\"1419796\" data-originallang=\"en\">On ne peut se fier aux soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit pour se contr\u00f4ler elles-m\u00eames et pour se pr\u00e9occuper des plus vuln\u00e9rables. C'est notre travail. Il est temps que le gouvernement vienne en aide aux familles en difficult\u00e9. Voil\u00e0 pourquoi je suis heureux de proposer cette motion \u00e0 la Chambre aujourd'hui.</p>"
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